Что такое мини-каско, что входит в такую страховку и как ее оформить

Что такое мини-каско

Мини-каско — это вид добровольного страхования, который покрывает больше рисков, чем ОСАГО, но меньше, чем полное каско, и поэтому в среднем примерно на треть дешевле последнего. Это особенно привлекательно для владельцев подержанных автомобилей.

Что входит в мини-каско

Главная особенность мини-каско — предоставляемая рядом страховых компаний возможность широкой персонализации условий договора страхования, что обуславливает гибкость цены полиса. Мини-каско позволяет получить возмещение в случае:

• угона;
• хищения;
• пожара и других стихийных бедствий;
• гибели автомобиля;
• нанесения ущерба здоровью пассажиров;
• повреждений автомобиля из-за неосторожных действий МЧС, правоохранительных органов, технических служб.

Плюсы мини-каско

Конкретные условия мини-каско определяются страховыми компаниями, поэтому правильнее говорить о спектре возможностей. Среди них:

• оформления полиса без осмотра автомобиля;
• оформление полиса как на год, так и на короткий срок, как правило, от месяца;
• «настройка» полиса под нужды конкретного водителя. В результате полис покроет:

— только отобранные риски,
— ремонт/замену отдельных элементов автомобиля;

• размер компенсации ущерба больше, чем по полису ОСАГО;
• получение компенсации от своей страховой компании при отсутствии полиса ОСАГО у виновника ДТП;
• выбор условий выплаты компенсаций при наступлении страхового случая:

— только если страхователь не виновен в ДТП,
— с франшизой, если ДТП произошло по вине владельца полиса мини-каско,
— с сокращенным лимитом возмещения ущерба в рамках суммы, указанной в договоре страхования;

• выбор пакета, включающего помощь на дороге, консультации автоэкспертов, медиков, юристов.

Минусы мини-каско

• Действие полиса распространяется только на случаи, непосредственно указанные в договоре страхования. Иначе получить компенсацию не получится.
• Относительно низкая цена полиса нередко компенсируется страховыми компаниями с помощью исключения ДТП из перечня рисков, которые покрывает мини-каско.
• Наличие ограничений по возрасту автомобиля.
• В некоторых случаях вместо ремонта автомобиля предлагается выплата фиксированной суммы. При этом размер компенсации не всегда соответствует реалиям сегодняшнего дня.
• Возможное ограничение количества обращений в страховую компанию в период действия договора.

Чем мини-каско отличается от каско

От полного каско мини-каско отличается:

• ограниченным числом рисков, которые покрывает такой полис;
• ограниченным размером максимальной суммы возмещения ущерба;
• невозможностью оформления полиса на кредитные авто;
• более низкой (на 30–50%) стоимостью страховки.

Сколько стоит мини-каско

Поскольку мини-каско является видом добровольного страхования, минимальная стоимость такого полиса законодательно не определена. На рынке встречаются предложения от 100 руб. в месяц с франшизой по каждому страховому случаю, но чаще всего — 1 тыс. руб. в месяц. Максимальная цена при страховании без франшизы составляет до 6,5 тыс. руб. в месяц.

При определении стоимости полиса учитываются:

• стаж и возраст водителя;
• регион регистрации собственника автомобиля;
• характеристики автомобиля;
• пробег автомобиля;
• статистика угонов данной модели;
• наличие дополнительных услуг страховщика. В случае с мини-каско от них можно отказаться и уменьшить стоимость страховки.

Однако цена полиса мини-каско не единственное, на что необходимо обращать внимание. Также надо учитывать репутацию страховых компаний и тщательно изучать условия договоров страхования. Сэкономить время при рассмотрении таких финансовых продуктов можно, перейдя, например, по ссылке.

Рассчитать стоимость полиса мини-каско для конкретного автомобиля помогут онлайн-калькуляторы на сайтах страховых компаний.

Как оформить мини-каско

Оформить мини-каско можно на бумажном носителе, обратившись в офис страховой компании, или в электронном виде онлайн. В последнем случае полис пришлют на указанную почту, после чего документ можно скачать на смартфон или распечатать для предъявления сотрудникам ГАИ при наступлении страхового случая. Независимо от вида носителя полисы имеют одинаковую силу.

Для оформления полиса мини-каско потребуется следующий пакет документов:

• паспорт страхователя;
• ПТС;
• СТС;
• водительские права лиц, допущенных к управлению автомобилем;
• также может потребоваться фото автомобиля, сделанное в день обращения.

Вопросы эксперту

Орест Мацала, ведущий юрист компании «Европейская Юридическая Служба», разъяснил ряд моментов, связанных с действием полиса мини-каско.

В чем особенность мини-каско?

В законодательстве Российской Федерации отсутствует понятие «мини-каско». Таким образом, в отношении данного вида страхования нет отдельного закона, описывающего все детали и нюансы страхования, в отличие, например, от ОСАГО. Поэтому варианты мини-каско могут отличатся в зависимости от страховой компании, в которую решит обратиться автовладелец.

На что обратить внимание при выборе мини-каско?

Страхователю необходимо внимательно изучить правила страхования, которые идут отдельным приложением к полису либо размещаются на сайте страховщика. Следует определиться для себя с тем, какие виды рисков хотелось бы перекрыть. Самыми актуальными рисками остаются угон/хищение и полная гибель транспортного средства.

Какие риски связаны с этим видом страхования?

Чаще всего по мини-каско нельзя отремонтировать автомобиль по мелким повреждениям. Кроме того, страховые компании делают исключения из своих правил, что позволяет в определенных ситуациях не считать повреждение транспортного средства страховым случаем. Например, может быть указано, что повреждение автомобиля в результате падения обломков БПЛА не покрываются полисом. Поэтому внимательное прочтение правил страхования в приоритете.

Как работают выплаты по мини-каско?

При полной утрате транспортного средства возмещение происходит через оценку рыночной стоимости автомобиля и годных остатков. После вычитания стоимости годных остатков страхователю выплачивается разница. Можно воспользоваться абандоном, т. е. передать страховщику поврежденное транспортное средство для получения полной выплаты.

По угону, как правило, определяется страховая сумма, которая указывается в полисе и выплачивается страхователю, если автомобиль похищен.

Бывают варианты мини-каско, которые действуют в обратном направлении, когда страхуется мелкий ущерб, но не крупный. Если ущерб, к примеру, до 100 тыс. руб., то можно отремонтировать автомобиль по мини-каско, а если размер ущерба больше, то он не покрывается страховкой.

Что служит основанием для отказа в выплатах по мини-каско?

Это также зависит от правил страхования. Чаще всего причиной отказа является:

• управление транспортным средством водителем, не включенным в перечень лиц, допущенных к управлению;
• ненадлежащее оформление ДТП (без вызова ГИБДД, без извещения о ДТП, без приглашения представителя страховой компании и т. п.);
• несвоевременное обращение за выплатой;
• обращение по событию, которое не включено в перечень страховых случаев либо указано в исключениях из страховых случаев.

Главное о мини-каско

• Мини-каско — это вид добровольной страховки, которая покрывает меньшее число рисков, чем полное каско, но при этом и стоит заметно дешевле.
• Имеется возможность персонализировать условия договора по мини-каско за счет выбора перечня страхуемых рисков и вариантов получения возмещения при наступлении страхового случая.
• Полис мини-каско можно оформить как на бумажном носителе, так и в электронном виде.
• Необходимо внимательно изучить условия договора страхования, чтобы при наступлении страхового случая не получить отказ в выплате компенсаций.