Ситуация на рынке автокредитования
По итогам первого квартала 2026 года россияне оформили 147,2 тыс. кредитов для покупки новых машин, сообщил генеральный директор «Агентства страховых технологий» Каро Карапетян. Для сравнения: за аналогичный период прошлого года водители взяли 126,1 тыс. таких займов.
Одновременно вырос и уровень одобрения по автокредитам. По словам Карапетяна, в январе положительное решение получили 78% заявок, в феврале — 80%, а в марте показатель достиг 83%.
Средняя ставка по таким займам составила 6,5%, тогда как для автомобилей с пробегом — 24%.
Кроме того, была раскрыта и средняя сумма кредита: в марте 2026 года она составила 1,8 млн руб. При этом средняя стоимость нового автомобиля достигла 3,09 млн руб.
Оценка шансов на автокредит
Опрошенные Autonews.ru эксперты заявили, что оценить вероятность одобрения автокредита можно заранее.
«Заемщик может оценить свои шансы до подачи заявки, проанализировав ключевые факторы: свою кредитную историю, долговую нагрузку, уровень дохода и базовые требования к заемщику», — объяснил ведущий эксперт управляющей компании «Финам Менеджмент» (входит в состав крупной инвестиционной группы «Финам») Дмитрий Баранов.
По его словам, первым шагом должно стать получение отчета из Бюро кредитных историй (БКИ). Важно убедиться, что нет текущих просрочек, судов, исполнительных производств и большого числа недавних отказов по кредитам.
«Важно рассчитать показатель долговой нагрузки (ПДН), для чего сложить все текущие ежемесячные платежи по кредитам, лизингу, алиментам и т. п., а затем добавить планируемый платеж по автокредиту», — добавил эксперт.
Баранов посоветовал также обратить внимание на следующие пункты:
- просрочки по кредитам за последние 6–12 месяцев;
- высокая долговая нагрузка (свыше 50–60% от дохода);
- документальное подтверждение дохода.
В пресс-службе Банка ВТБ уточнили Autonews.ru, что при ПДН выше 80% банки в большинстве случаев откажут клиенту в кредите.
Если ПДН превышает 50%, банк обязан письменно предупредить клиента о риске неисполнения обязательств. Эксперты советуют использовать онлайн-калькуляторы автокредитов, чтобы заранее понять, как изменится ежемесячная нагрузка при разных параметрах займа.
Также автолюбителю необходимо подтвердить свой доход. По словам Баранова, наличие справок 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, банковских выписок, договоров на подработку или аренду напрямую повышает шансы на одобрение.
«В 2026 году банки делают акцент именно на документально подтвержденном доходе и кредитной истории, а не только на фактическом уровне заработка», — добавил независимый эксперт транспортной отрасли Алексей Тузов.
Если по большинству пунктов все в порядке, шансы на одобрение высокие.
Подача заявки в разные банки
Подача заявок в несколько банков может помочь подобрать лучшие условия, говорят эксперты, однако в некоторых случаях это может негативно сказаться на кредитной истории.
«Каждая заявка на кредит ведет к запросу банка в БКИ, и в кредитной истории остается запись о каждом таком запросе», — отметил Баранов.
Большое количество запросов за короткий срок банки могут интерпретировать как сигнал финансовых проблем. Поэтому оптимальная стратегия — поэтапная подача: сначала сделать запрос в один-два банка, а затем проанализировать результаты.
В качестве альтернативы можно пройти «мягкие» предварительные проверки через банковские сервисы, которые позволяют получить ориентировочные условия без серьезного влияния на кредитную историю.
Примечательно, что при покупке автомобиля в автосалоне ситуация иная: одновременная отправка заявок в несколько банков-партнеров считается нормальной практикой и не ухудшает оценку заемщика.
Частые причины отказов
Несмотря на рост одобрения заявок по автокредитам, многие категории граждан рискуют не получить заем.
В зоне риска:
- клиенты с «серыми» доходами без подтверждения;
- самозанятые и ИП с нестабильной отчетностью;
- лица с испорченной кредитной историей;
- заемщики с высокой долговой нагрузкой;
- люди с нестабильной занятостью или небольшим стажем.
Отдельно эксперты отмечают риск для клиентов с минимальным первоначальным взносом (10–20%) при высокой сумме кредита и неподтверждении достаточного дохода.
В ВТБ добавили, что частой причиной отказа становятся ошибки самих заемщиков:
«Заемщикам нужно реально оценить свои финансовые возможности и кредитную историю. При оформлении заявки стоит предоставлять банку только достоверные сведения о себе и не иметь открытых исполнительных производств в базе приставов», — подчеркнули в пресс-службе ВТБ.
Директор по риск-методологии и дата-аналитике Объединенного кредитного бюро Николай Филиппов добавил, что клиенты с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на более крупные суммы и низкие ставки, тогда как при слабом профиле банк либо значительно ограничивает лимит заемных средств, либо вовсе отказывает в их выдаче.
По словам Филиппова, согласно статистике, в первом квартале 2026 года 91% всех кредитов (и 80% их объема) пришелся на заемщиков с рейтингом выше 750 баллов. На клиентов с рейтингом 700–750 пришлось 4% по количеству и 8% по объему, а на заемщиков ниже 700 баллов — 5% и 12% соответственно.
Кроме того, как отмечает Филиппов, разброс суммы займа в зависимости от кредитного рейтинга покупателя доходит до 1 млн руб. С низким показателем можно было рассчитывать на кредит не выше 1 млн руб. при покупке новой машины и на 510 тыс. руб. при покупке подержанной. Покупатели со средним кредитным рейтингом получали одобрение на кредит на 1,2 млн руб. на новый автомобиль и на 952 тыс. руб. — на авто с пробегом. Высокий кредитный рейтинг повышал размер кредита на все виды машин.
«Заемщики с низким кредитным рейтингом при покупке нового автомобиля кредитовались в среднем под 24% годовых (максимально — под 27%), со средним рейтингом — под 19%, с высоким — под 16%», — добавил эксперт.
Отсутствие кредитной истории и другие обстоятельства
